คนที่กำลังลำบากเรื่องเงิน

ใช่…ก็แค่คนที่ต้องหาเงินเพิ่ม รายได้ไม่พอ หรือกำลังถูกหนี้กดหัวอยู่ ทุกวันนี้มีคนตกงานหลายแสน และแน่นอนว่าพวกแก๊งฟอกเงินรู้ดีว่าคนแบบนี้คือเหยื่อที่ดีที่สุด เพราะ “ยอมเปิดบัญชีง่าย ยอมให้ใช้ข้อมูลง่าย และไม่ถามมาก” มันก็แค่บอกว่า รับจ้างเปิดบัญชีให้ที มีค่าตอบแทนให้ 3,000–5,000 บาท ไม่ต้องทำงาน ไม่ต้องเสี่ยง…แต่ที่จริงคุณกำลังเซ็นชื่อให้ตัวเองเข้าไปอยู่ในคดีฟอกเงินโดยไม่รู้ตัว เพราะเมื่อบัญชีคุณถูกใช้หมุนเงินผิดกฎหมาย ชื่อของคุณจะติดอยู่ในระบบของตำรวจทันที ต่อให้คุณไม่ได้เงินสักบาท หรือเงินเข้าแล้วก็ถูกโอนต่อไปหมด—มันก็ไม่ช่วยอะไร

คนที่ชอบลงทุนแบบไม่ตั้งคำถาม

มีเงินเก็บอยู่ก้อนหนึ่ง แล้วก็อยากให้มันงอกแบบไว ๆ เห็นแอปออนไลน์หรือเพจลงทุนจ่ายกำไรเร็ว แค่โยนเงินเข้าไปก็ได้เงินคืนวันต่อวัน มีเพื่อนบอกว่ารวยแล้วจากแอปนั้นแอปนี้ แล้วคุณก็โดดตามเพราะกลัวตกขบวน ทั้งที่ไม่รู้เลยว่าเบื้องหลังคือธุรกิจสีเทา หรือเครือข่ายฟอกเงินที่สร้างระบบให้คนเอาเงินเข้ามาหมุนกันเอง พอคุณถอนกำไรได้บ้าง ก็คิดว่าแอปนั้นน่าเชื่อถือ ทั้งที่ความจริงแล้ว “เงินที่คุณได้” อาจมาจากเหยื่อคนอื่นที่เพิ่งถูกหลอกมาโอนให้ ขบวนการฟอกเงินสร้างวงจรให้ทุกอย่างดูปกติ และคุณคือส่วนหนึ่งของการหมุนเงินนั่นแหละ

คนที่ไว้ใจคนใกล้ตัวเกินไป

ไม่ใช่ทุกบัญชีม้าจะได้มาจากประกาศหาคนเปิดบัญชีในเฟซบุ๊ก บางบัญชีได้มาจากเพื่อน ญาติ หรือคนในครอบครัวที่พูดว่า “ขอยืมใช้แป๊บเดียว” บางคนยอมให้ใช้เพราะคิดว่าไว้ใจได้ ไม่มีทางทำเรื่องผิดกฎหมาย แต่เรื่องจริงคือ ตอนที่คุณให้เขาใช้บัญชี เงินที่เข้ามาอาจมาจากแก๊งคอลเซนเตอร์ หรือขบวนการหลอกลวงออนไลน์ และพอมีคดีขึ้นมา ชื่อบนสมุดบัญชีคือชื่อคุณ กฎหมายจะฟังใคร? ฟังเจ้าของชื่อบัญชี ไม่ใช่คนที่คุณไว้ใจ พวกมันแค่โยนความผิดให้คุณรับแทน แล้วเดินหนีไปแบบไม่เหลียวกลับ

คนที่คิดว่า “เรื่องแบบนี้คงไม่เกิดกับฉันหรอก”

คนที่รู้ทัน แต่ประมาท คนที่รู้ว่าบัญชีม้าคืออะไร แต่ก็ยังรับโอนเงินให้เพื่อนบ้าง โอนเงินแทนญาติบ้าง หรือรับงานออนไลน์แบบไม่กล้าเช็กว่าคืออะไรบ้าง ขบวนการฟอกเงินชอบคนแบบนี้ที่สุด เพราะ “รู้นิดเดียวแต่มั่นใจเต็มร้อย” มันไม่ต้องหลอกคุณแรง ๆ ด้วยซ้ำ แค่ทำให้ดูเหมือนถูกกฎหมาย คุณก็พร้อมโอน พร้อมรับเงิน พร้อมใช้บัญชีตัวเองเป็นทางผ่านแบบไม่รู้สึกว่าเสี่ยง พอเกิดเรื่องขึ้นมาจริง ๆ ก็ช็อก เพราะไม่คิดว่าจะโดน ทั้งที่การโดนมันไม่ได้ขึ้นอยู่กับคุณ “ตั้งใจหรือเปล่า” แต่มันดูว่า “ชื่อบัญชีใคร โอนอะไร ไปหาใคร” แค่นั้นพอ

ฟรีแลนซ์ที่รับงานจากที่ไหนก็ได้ โดยไม่กล้าตั้งคำถาม

รับงานอิสระ รับเงินจากลูกค้าทั่วไป โอนเข้าบัญชีส่วนตัวแบบไม่มีสัญญา ไม่มีเอกสารรับรอง แล้ววันหนึ่งมีคนจ้างให้รับเงิน แล้วโอนไปยังบัญชีอื่น “เพราะลูกค้าของเขาไม่สามารถโอนตรงได้” ฟังดูเหมือนแค่ช่วยงานทั่วไป แต่จริง ๆ แล้วคุณกำลังถูกใช้เป็นเครื่องมือของขบวนการฟอกเงินโดยไม่รู้ตัว ถ้าคุณรับงานแล้วมีเงื่อนไขให้โอนเงินต่อ ต้องใช้บัญชีของคุณเป็นทางผ่าน หรือมีเงินโอนเข้ามาเร็วผิดปกติ นั่นคือสัญญาณอันตรายทั้งหมด อย่าคิดว่าแค่รับเงินแล้วโอนต่อจะไม่เป็นไร เพราะทุกครั้งที่เงินหมุนผ่านบัญชีคุณ—คุณคือเส้นทางของเงินผิดกฎหมายทันที

สรุปแบบไม่โลกสวย

ไม่มีใครอยากเป็นอาชญากร แต่หลายคนกลายเป็น “ผู้ต้องหา” เพราะประมาท คำว่า “ฉันไม่รู้” ไม่ได้ช่วยให้คุณรอดจากคดีได้ ถ้าชื่อคุณอยู่ในบัญชีม้า หรือธุรกรรมที่แก๊งฟอกเงินใช้ หลอกโอนเงินผ่านคุณเพื่อให้เงินมันสะอาดขึ้น ต่อให้คุณเป็นเหยื่อ คุณก็ยังต้องรับผิดแทนมันอยู่ดี เพราะกฎหมายดูแค่ “ชื่อบัญชีใคร” ไม่ได้สนใจว่า “ใครเป็นคนโอนจริง”