คนส่วนใหญ่มักจะเข้าใจผิดว่า ขบวนการฟอกเงินจะเลือกเหยื่อที่รวยหรือมีอำนาจ แต่ในความจริง มันเลือก “คนที่ดูเหมือนไม่มีอะไรจะเสีย” ต่างหาก เพราะคนแบบนั้นพร้อมจะเปิดบัญชีให้ พร้อมจะรับเงินต่อ พร้อมจะโอนออกไปโดยไม่ถามว่ามาจากไหน และถ้าอะไรพัง คนพวกนี้ก็จะเป็นคนแรกที่ถูกดึงขึ้นศาลในฐานะบัญชีม้า หรือผู้ร่วมขบวนการหลอกลวง แถมยังไม่มีปัญญาสู้คดีด้วยซ้ำ

นักศึกษาจบใหม่ – ใคร ๆ ก็อยากหารายได้เสริม แต่ไม่ทุกงานที่บอกว่า “ถูกกฎหมาย” จะเป็นจริง

กลุ่มที่ถูกใช้บ่อยมากคือคนเพิ่งเรียนจบ ที่ยังไม่มีงานประจำ เงินเดือนยังไม่แน่นอน แต่ใจอยากเป็นเจ้าของธุรกิจหรือทำเงินให้ได้ไว ๆ พอเจองานออนไลน์ที่ให้เปิดบัญชี รับเงิน โอนต่อ แล้วบอกว่า “เป็นเพียงตัวกลาง” ก็เชื่อเต็มร้อย เพราะอยากมีรายได้ พอมีเจ้าหน้าที่โทรมาว่าเงินในบัญชีคุณไปหลอกคนอื่นมา ก็หน้าชาไปหมด เพราะคุณไม่รู้ด้วยซ้ำว่า “คุณถูกใช้” แก๊งฟอกเงินไม่ต้องเหนื่อยอะไรเลย แค่ส่งไลน์มาหา แล้วหลอกให้คุณกลายเป็นเครื่องมือ

พ่อค้า–แม่ค้าออนไลน์ – คนที่ต้องโอนเงินทุกวัน คือเป้าหมายทองของธุรกิจสีเทา

ขบวนการฟอกเงินชอบคนที่มีการโอนเงินเข้า–ออกทุกวันอยู่แล้ว เพราะมันกลบยอดเงินผิดกฎหมายได้ง่าย พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ที่ไม่ได้ตรวจสอบยอดให้ละเอียด หรือยอมให้คนอื่นใช้บัญชี “ชั่วคราว” เพื่อรับยอดใหญ่ ๆ บางทีคิดว่าแค่ช่วย ก็เลยไม่รู้ว่าเงินก้อนนั้นมาจากการหลอกโอนเงินของเหยื่อรายอื่น และตัวเองก็กลายเป็นผู้ร่วมขบวนการฟอกเงินทันที ทั้งที่แค่หวังจะได้ค่าตอบแทนนิดเดียว

ว่างงาน–หางาน – ถ้ามีคนให้คุณ “เช่าบัญชี” ให้ระวังไว้เลย คุณกำลังจะกลายเป็นบัญชีม้า

คนที่กำลังหางานคือเป้าหมายอันดับต้น ๆ ของพวกแก๊งฟอกเงิน พวกมันจะมาด้วยหน้าตาของบริษัทเท่ ๆ โปรไฟล์หรู ๆ หรืออ้างว่ากำลังขยายงานต่างประเทศ แล้วขอให้คุณช่วยรับเงิน โอนต่อ แลกกับค่าตอบแทนง่าย ๆ ไม่ต้องใช้ทักษะ พอคุณยอม ก็เหมือนเซ็นยินยอมให้ใช้ชื่อ เลขบัญชี ตัวตนของคุณไปฟอกเงินเต็มระบบ พอเจ้าหน้าที่สืบมา คนแรกที่มีข้อมูลครบคือคุณ ส่วนคนที่อยู่เบื้องหลัง…ไม่มีใครรู้ชื่อจริงมันเลย

ฟรีแลนซ์–ทำงานออนไลน์ – ทำคนเดียว ไม่เคยระวังหลัง ก็เลยไม่รู้ว่ามีคนแอบใช้หน้า

คนที่รับจ้างพิมพ์งาน ออกแบบ เขียนบทความ หรือทำงานสายฟรีแลนซ์ บางทีก็คิดว่า “จะไปเกี่ยวอะไรกับการฟอกเงิน” แต่พอคุณไม่ตรวจสอบลูกค้า ไม่ขอใบเสร็จ ไม่เช็กว่างานมาจากใคร โอนกันผ่านบัญชีแปลก ๆ สุดท้ายบัญชีคุณก็ถูกลากเข้าไปเป็นบัญชีผ่านเงินที่มาจากการหลอกคนอื่น และถึงคุณไม่รู้ คุณก็ยังโดนเรียกสอบอยู่ดี เพราะระบบไม่สนว่า “ตั้งใจ” หรือ “รู้เท่าไม่ถึงการณ์” มันดูที่เส้นทางเงิน กับชื่อบัญชี

กลุ่มที่เชื่อคนง่าย – ไม่จำกัดอาชีพ แต่รวมทุกคนที่ “ไม่กล้าถาม”, “กลัวจะดูงี่เง่า”, หรือ “ไม่คิดว่าใครจะหลอก”

นี่คือกลุ่มที่โดนบ่อยที่สุด และก็ยากที่สุดที่จะช่วยทัน คนกลุ่มนี้คือพวกที่เชื่อคนแปลกหน้าจากแชต เชื่อว่าหุ้นออนไลน์คือของจริง เชื่อว่าแอปที่ให้เทรดแค่ทายสูง–ต่ำคือการลงทุน เชื่อว่างานเช่าบัญชีคือเรื่องธรรมดาในโลกสมัยใหม่ สุดท้ายก็กลายเป็นเครื่องมือให้พวกธุรกิจสีเทาใช้เงินสกปรกหมุนเวียน แล้วพอมีเรื่อง ก็ต้องวิ่งหาทนายตอนที่ทุกอย่างมันสายไปแล้ว

บทสรุปที่ไม่มีอะไรมากกว่าความจริง

• แก๊งฟอกเงินไม่ได้หาเหยื่อที่รวย มันหาเหยื่อที่ ไม่รู้ และ ไม่ทัน
• บัญชีม้าไม่ใช่คำด่า แต่มันคือคดีอาญาที่จะอยู่ในประวัติคุณไปตลอดชีวิต
• อย่าคิดว่าตัวเองไม่มีอะไรให้มันเอาไปใช้ เพราะสิ่งที่มันต้องการคือ “ชื่อคุณ” ไม่ใช่เงินคุณ

ขบวนการหลอกลวงไม่เคยหยุดพัฒนา แต่คนที่เป็นเหยื่อ…มักหยุดคิดแค่คำว่า “ก็เขาบอกว่าถูกกฎหมาย”