ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีให้แฟนใช้ เปิดให้เพื่อนที่ดูเหมือนจะร้อนเงิน หรือเปิดให้ “นายจ้าง” ที่คุณยังไม่เคยเห็นหน้า บัญชีที่อยู่ในชื่อนั้นก็คือของคุณ และไม่ว่าข้างในจะหมุนเงินอะไร มันก็วนมาโดนหัวคุณเต็ม ๆ ถ้ามันคือเส้นทางของเงินผิดกฎหมาย นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำ ทันที ถ้ารู้ตัวว่าเผลอไปเป็น “บัญชีม้า” ให้ใครแบบไม่ตั้งใจ

ไปธนาคาร แล้วแจ้ง “ขอยกเลิกบัญชีอย่างถาวร”

อย่ารอ อย่าอาย อย่าคิดว่า “เดี๋ยวมันก็คงไม่เป็นไร” เพราะถ้าเงินจากแก๊งฟอกเงินวิ่งเข้ามาเมื่อไหร่ ตำรวจจะไม่มารอคุณอธิบาย เขาจะมาพร้อมหมายค้น หมายจับ และหมายเรียกให้คุณไปนั่งอยู่ในห้องสอบสวนแล้วพูดวน ๆ ว่า “ผมไม่รู้จริง ๆ ครับ” ซึ่งไม่มีใครเชื่อคุณแน่นอน เพราะชื่อคุณอยู่ในบัญชี

แจ้งธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษรว่า “เคยมีบุคคลภายนอกเข้าถึงบัญชีนี้”

นี่คือการป้องกันตัวทางกฎหมาย คุณต้องระบุว่าเคยมีคนอื่นใช้บัญชี โอนเงิน ถอนเงิน หรือคุณไม่สามารถควบคุมบัญชีนั้นได้ 100% แล้วขอให้ธนาคารบันทึกว่า “คุณไม่ขอรับผิดชอบธุรกรรมใด ๆ นับจากนี้” มันไม่ช่วยให้พ้นผิด 100% แต่ดีกว่าไม่ทำอะไรเลย

ขอล็อกบัญชีและระงับบัตรเดบิต รวมถึง Mobile Banking ทันที

หลายคนไปยกเลิกบัญชี แต่ลืมว่าบัญชีมันยังผูกกับแอป / QR Code / หรือช่องทางถอนเงินอื่น ๆ ถ้าคนร้ายยังมีรหัส OTP อยู่ มันก็ยังใช้งานบัญชีคุณได้เหมือนเดิม ให้คุณขอ ล็อกระบบทุกช่องทาง ไปพร้อมกัน อย่าปล่อยให้บัญชีอยู่ในสภาพ “เปิดไว้ แต่ไม่ใช้” เพราะนั่นแหละคือของหวานของพวกธุรกิจสีเทา

ไปแจ้งความที่สถานีตำรวจว่า “เคยตกเป็นเหยื่อบัญชีม้า”

ใช่ครับ แม้คุณจะไม่โดนหลอกโอนเงินโดยตรง แต่ถ้าคุณรู้ตัวว่าเผลอไปเปิดบัญชีให้ขบวนการฟอกเงินใช้งาน คุณก็ถือว่าเป็นเหยื่อในอีกทางหนึ่ง คุณสามารถแจ้งความลงบันทึกประจำวันไว้ได้ เพื่อใช้เป็นหลักฐานว่า “คุณไม่ได้เต็มใจร่วมขบวนการ” และได้ดำเนินการถอนตัวออกมาแล้ว

ตรวจสอบว่าเลขบัญชีของคุณเคยปรากฏใน “ฐานข้อมูลบัญชีม้า” หรือไม่

ตอนนี้มีบางเว็บไซต์ที่รวบรวมข้อมูลบัญชีที่เคยเกี่ยวข้องกับการหลอกลวง / แก๊งคอลเซนเตอร์ / ขบวนการฟอกเงิน คุณควรลองนำเลขบัญชีของตัวเองไปค้นหา เพื่อดูว่าเคยมีเหยื่อรายไหนกล่าวถึงบัญชีนี้ไว้บ้าง ถ้ามี แปลว่าคุณเข้าข่ายแล้วเต็ม ๆ ต้องรีบสะสางก่อนจะสายเกินไป

ห้ามโอนต่อ ห้ามแตะเงินในบัญชีที่น่าสงสัยอีกแม้แต่บาทเดียว

ถ้าคุณยังมีเงินหมุนผ่านบัญชี หรือยังรับเงินให้คนอื่นอยู่ แล้วคิดว่า “เดี๋ยวค่อยไปปิดทีหลัง” คุณกำลังเล่นกับไฟที่พร้อมระเบิดใส่ชื่อคุณได้ทุกวัน เงินทุกบาทในบัญชีที่มีธุรกรรมน่าสงสัย คือหลักฐานที่จะโยงคุณเข้ากับขบวนการฟอกเงิน แม้คุณจะไม่ได้เอาไปใช้เลยก็ตาม

เปลี่ยนบัญชีหลักของตัวเอง (เงินเดือน ทำธุรกรรม และโอนจ่าย)

เพื่อความปลอดภัย คุณควรย้ายทุกอย่างไปยังบัญชีใหม่ และบอกทุกคนว่าบัญชีเดิม “ยกเลิกใช้งานแล้ว” อย่าปล่อยให้ใครโอนเข้าบัญชีเก่าอีก เพราะแม้คุณจะไม่ใช่คนรับเงิน แต่ระบบจะบันทึกว่า “ชื่อคุณรับเงิน” อยู่ดี

บทสรุปแบบไม่หลอกตัวเอง

การลบบัญชีธนาคารไม่ใช่แค่ไปกดปุ่มยกเลิกในแอป แต่มันคือการถอนตัวออกจากระบบที่อาจทำให้คุณติดคุกทั้งที่ไม่ได้ตั้งใจ และถ้าคุณรู้ตัวช้าเกินไป ระบบจะไม่สนใจว่า “คุณไม่ได้รู้เห็นอะไร” เพราะในโลกของกฎหมาย: ชื่อคุณบนสมุดบัญชี = คุณคือเจ้าของความผิด