การเปิดบัญชีธนาคารไม่ได้ผิด แต่การเปิดแล้วส่งให้คนอื่นใช้ โดยไม่รู้ว่าเขาเอาไปทำอะไร — นั่นคือประตูสู่ขบวนการฟอกเงินแบบเต็มรูปแบบ และถ้าคุณยังคิดว่า “ก็แค่เปิดบัญชีให้เพื่อนใช้” หรือ “ขอแค่ได้ค่าตอบแทนนิดหน่อย” ก็ยินดีด้วย คุณกำลังเข้าสู่โลกของ “บัญชีม้า” ที่มีโทษจำคุกสูงสุด 10 ปี และยังจะโดนฟ้องแพ่งแบบจุก ๆ อีกด้วย บทความนี้จะพาคุณรู้ทันทุกวิธีที่พวกมันใช้หลอกให้คุณเปิดบัญชีแบบเนียน ๆ จนคุณไม่รู้ว่าตัวเองกำลังลงเหว

1. ถ้ามีใครขอให้คุณ “เปิดบัญชีแทน” โดยให้ค่าตอบแทน = เตรียมตัวถูกใช้เป็นบัญชีม้า

ไม่มีบริษัทหรือคนดี ๆ ที่จะขอให้คุณเปิดบัญชีแทน ถ้าเขามีตัวตนจริง เขาต้องเปิดเอง ถ้าเขาขอให้คุณเปิดให้ นั่นหมายความว่าเขากำลังซ่อนอะไรบางอย่าง และต้องการใช้ชื่อคุณเป็นเครื่องมือ บางคนได้เงิน 500 แต่แลกกับการติดคุก 5 ปี ไม่คุ้มสักเสี้ยว

2. อ้างว่าเป็นงานพาร์ตไทม์ รับเงิน–โอนเงิน แค่คลิกก็ได้เงิน = ธุรกิจสีเทาแน่นอน

งานอะไรที่ได้เงินง่าย ๆ โดยไม่ต้องทำอะไรเลย ให้คุณเปิดบัญชี รับเงิน แล้วโอนต่อทันที มันคือฟอกเงินทั้งนั้น มันใช้คุณเป็นตัวกลางให้เส้นทางเงินมันดู “สะอาด” โดยที่คุณไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเงินที่เข้ามานั้น ขโมยมาจากใคร หลอกคนไหน หรือไปถอนจากบัญชีเหยื่อมา

3. มีคนบอกให้เปิดบัญชีเพื่อ “ทดลองใช้ระบบ” หรือ “ร่วมลงทุนระยะสั้น” = สร้างเส้นทางเงินปลอม

อย่าหลงกลคำว่า “เดี๋ยวเราจะเติมเงินให้ก่อน” แล้วให้คุณเปิดบัญชีให้ เพราะเงินที่มันเติมคือเงินที่มันไปหลอกคนอื่นมา แล้วให้คุณเป็นตัวโอนออกไป ซึ่งพอวันหนึ่งเหยื่อแจ้งความ คุณจะกลายเป็นคนรับเงินคนแรก — หลักฐานมัดแน่นแบบหนีไม่รอด

4. โดนหลอกว่าต้องเปิดบัญชีเพื่อสมัครงาน = เทคนิคใหม่ของแก๊งฟอกเงิน

พวกคอลเซนเตอร์เริ่มแนบเนียนขึ้นเรื่อย ๆ มีทั้งปลอมเป็น HR, บริษัทต่างชาติ, ธุรกิจเทรดคริปโต แล้วบอกว่า “เราต้องการบัญชีเพื่อผูกระบบเงินเดือน” อย่าให้ใครเอาข้อมูลบัญชีคุณไปผูกอะไรทั้งนั้น โดยเฉพาะถ้าเป็นบัญชีที่คุณเพิ่งเปิดใหม่เพื่องานนี้โดยเฉพาะ

5. มีคนบอกว่าเขาเครดิตไม่ดี ขอใช้ชื่อคุณเปิดบัญชีแทน = มุขเก่าแต่ใช้ได้เสมอ

นี่คือกับดักสุดคลาสสิก พวกมิจฉาชีพจะบอกว่า “เขาเคยติดบูโรเลยเปิดบัญชีเองไม่ได้” แล้วขอให้คุณเปิดแทนให้ นั่นไม่ใช่เรื่องของคุณ ถ้าเขาเครดิตไม่ดี มันก็ต้องรับผลของมัน ไม่ใช่ลากคุณลงเหวไปด้วย

6. มีการขอข้อมูลส่วนตัวแบบละเอียดเกินเหตุ = เตรียมโดนสวมรอยเปิดบัญชีแทน

ระวังพวกแบบฟอร์มที่ให้กรอกชื่อ เบอร์ เลขบัญชี เลขบัตรประชาชน ภาพหน้าบัตร + หลังบัตร + หน้าสมุดบัญชี + ลายเซ็น เพราะพวกนี้สามารถเอาไปเปิดบัญชีแทนคุณได้เลย แล้วคุณจะกลายเป็นเจ้าของบัญชีม้าแบบไม่รู้ตัวด้วยซ้ำ

7. แอปเทรดที่ให้คุณฝากเงินเข้า แล้วหายเงียบ = ฟอกเงินแบบสวมบัญชีจริง

บางแอปเทรดหลอกลวงจะให้คุณสมัคร โดยคุณต้องใช้บัญชีของตัวเองฝากเข้า–ถอนออกทุกครั้ง แต่ระบบหลังบ้านจะเอาเงินของคนอื่นมากองไว้ แล้วโยกเข้าออกในบัญชีคุณ เพื่อให้เส้นทางเงินดูถูกต้อง สุดท้ายโดนปิดแอป คุณคือคนที่มีธุรกรรมทุกอย่างอยู่ในชื่อ

8. ใครก็ตามที่อ้างว่า “ขอใช้บัญชีแป๊บเดียว” = คนที่ไม่เคยตั้งใจใช้ชื่อเขาเอง

ต่อให้เป็นเพื่อน หรือญาติ ถ้าใครมาขอ “บัญชีแป๊บเดียว” ขอให้คิดไว้ก่อนเลยว่าเขากำลังหลบอะไรบางอย่าง แล้วเอาชื่อคุณไปปิดบัง ไม่ว่าจะหลบภาษี หลบคดี หรือหลบจากอีกบัญชีที่เขาใช้จนโดนแบล็กลิสต์ คุณคือโล่บังหน้า และคุณคือเหยื่อ

9. บริษัทที่ไม่มีเว็บไซต์ ไม่มีที่ตั้ง ไม่มีคนรับโทรศัพท์ = บริษัทล่องหนที่หลอกให้คุณเปิดบัญชี

ธุรกิจสีเทาจะสร้าง “บริษัทปลอม” ขึ้นมาให้คุณเชื่อใจ เช่น อ้างว่าเป็นบริษัทในต่างประเทศ หรือบริษัทใหม่ที่กำลังจะเปิดตัว แล้วให้คุณเปิดบัญชีไว้รับเงินแทน อย่าโง่พอจะเชื่อบริษัทที่ไม่มีหลักฐานให้ตรวจสอบ และไม่มีใครเคยเห็นหน้าผู้บริหารจริง ๆ

10. ถ้าทุกอย่างดูง่ายเกินไป จงตั้งคำถามก่อนจะโดนลากเข้าขบวนการฟอกเงิน

เงินไม่มีทางไหลเข้ามาแบบง่าย ๆ โดยที่คุณไม่ทำอะไรเลย นอกจากคุณจะขายบางอย่างที่ผิด หรือถูกใช้เป็นเครื่องมือบางอย่าง ถ้าทุกอย่างดูดีเกินจริง ได้เงินเร็วเกินเหตุ หรือใคร ๆ ก็สมัครได้ คุณควรถอยให้ไว เพราะมีโอกาสสูงที่มันคือเส้นทางของบัญชีม้า

• ไม่มีใครอยากเป็นบัญชีม้า แต่ทุกคนที่กลายเป็น ก็เพราะตอนแรกไม่คิดว่าจะเจอกับตัว
• อย่าเปิดบัญชีให้ใครใช้ อย่าเปิดบัญชี “ตามคำขอ” ใด ๆ อย่าใช้ชื่อของตัวเองแทนใคร
• เพราะพอเรื่องมันแดงขึ้นมา คนที่โดนจับ คือชื่อที่อยู่บนสมุดบัญชี ไม่ใช่ชื่อคนที่ชวนคุณ

แค่เปิดบัญชีโดยไม่ดูให้ดี = คุณเซ็นชื่อเข้าเรือนจำโดยไม่รู้ตัว ระวังไว้ก่อน ดีกว่ารู้ตอนสาย ว่าอีก 10 ปีถึงจะได้ออกมาอธิบายว่า “ตอนนั้นเราแค่ไม่รู้”