โอนเงินคืนให้หน่อย “พี่ครับ ผมโอนผิด”

คุณตื่นมาเช็กแอป แล้วเห็นเงินเข้าแบบงง ๆ จากบัญชีแปลก ๆ ยังไม่ทันจะหายงง โทรศัพท์ก็ดังขึ้น ปลายสายบอกว่า “พี่ครับ ผมโอนผิด ขอให้โอนคืนที” พร้อมส่งเลขบัญชีใหม่มาให้ แต่ไม่ใช่บัญชีเดิมที่โอนมาใช่ไหมล่ะ? ถ้าคุณหลงกลโอนกลับไปให้บัญชีใหม่ที่มันส่งมา คุณติดกับดักของขบวนการฟอกเงินทันที เพราะตอนนี้คุณเพิ่ง “หมุนเงิน” ให้พวกมันโดยสมัครใจ แล้วรู้ไหมว่าในกฎหมาย ไม่มีคำว่า “โอนคืนด้วยเจตนาดี” มีแต่คำว่า “โอนออกจากบัญชีคุณไปยังขบวนการฟอกเงิน” พอมีคดีตามมา เส้นทางการเงินมันวนกลับมาหาคุณก่อนเลย คนโอนอาจเป็นบัญชีม้าอีกชั้น แต่คุณนั่นแหละคือคนกลางตัวจริงในสายตากฎหมาย

งานดี เงินไว “เปิดบัญชีให้หน่อย เดี๋ยวโอนค่าจ้างให้”

มันมาในรูปของงานออนไลน์ งานเสริม รายได้ดีแบบไม่ต้องมีวุฒิ ไม่ต้องมีสกิล และไม่ต้องออกจากบ้าน เพราะมันไม่ใช่งานจริงไง มันคือภารกิจหา “บัญชีม้า” ให้ขบวนการฟอกเงินเท่านั้น คุณแค่ต้องเปิดบัญชีใหม่ แล้วส่งสมุด บัตร ATM และรหัสไปให้พวกมัน ฟังดูง่ายเหมือนงานพาร์ทไทม์ แต่สิ่งที่คุณทำ คือการสร้างบัญชีที่พวกมันจะเอาไปใช้ “หมุนเงินผิดกฎหมาย” ตั้งแต่เงินจากแชร์ลูกโซ่ ยันคดีคอลเซนเตอร์ ถ้าเรื่องแดงขึ้นมา ไม่ว่าจะเป็น 3,000 หรือ 300,000 ที่ไหลผ่านบัญชีคุณ ชื่อคุณจะถูกแปะไว้ในสำนวนคดีแน่นอน และต่อให้คุณไม่ได้ถอนเอง ไม่ได้รู้เรื่องอะไรเลย มันก็ไม่ช่วยอะไร เพราะระบบธนาคารบันทึกว่า “คุณเปิดบัญชี” และ “คุณรับเงินไว้” แบบไม่มีข้อโต้แย้งได้เลย

แค่ลงทุน แต่โดนลากเข้าสนามของธุรกิจสีเทา

อีกหนึ่งเทคนิคที่แนบเนียนที่สุดคือ “ทำให้เหยื่อเป็นนักลงทุนโดยไม่รู้ตัว” คุณสมัครเข้าระบบลงทุนออนไลน์ ผ่านแอปที่ดูน่าเชื่อถือ มีคนรีวิวเพียบ กำไรเข้าทุกวัน จนคุณเริ่มเชื่อใจแล้ว “แนะนำเพื่อน” ให้โอนเข้ามาด้วย ทีนี้คุณไม่ใช่แค่เหยื่อ คุณกลายเป็น “ตัวกลาง” ในขบวนการหลอกโอนเงินเต็มตัวเลย เงินที่หมุนเวียนในระบบไม่ใช่กำไรจริง แต่มันคือเงินฟอกที่ส่งต่อกันผ่านบัญชีของผู้ใช้ที่ไว้ใจระบบนี้ และที่น่ากลัวคือ เมื่อวันหนึ่งมันพัง แล้วมีคนโดนโกง บัญชีคุณอาจเป็นหนึ่งในเส้นทางของการเงินผิดกฎหมาย พวกแก๊งฟอกเงินใช้แอปปลอมเป็นหน้าฉาก ใช้คุณเป็นทางผ่าน แล้วก็หายตัวไปในอากาศ ทิ้งคุณไว้กับหมายจับและแบล็กลิสต์

ขบวนการฟอกเงินไม่ใช้วิธีรุนแรง แต่ใช้ความ “ไว้ใจ” ของเหยื่อเป็นอาวุธ มันไม่บังคับ แต่ล่อให้คุณก้าวเข้าไปเองทีละนิด แล้วพอคุณหลงกลไปแล้ว ไม่มีคำว่า “รู้เท่าไม่ถึงการณ์” มีแต่ “แพะที่ต้องรับผิดชอบแทน” ระวังให้มากกว่าที่เคย ไม่ว่าเงินจะเข้ามาในรูปแบบไหน ถ้ามันไม่ชัดเจนว่าใครส่ง ทำไมส่ง หรือให้คุณทำธุรกรรมแทนใคร อย่าทำเด็ดขาด เพราะแค่ปลายนิ้วที่กดโอนออกไป อาจหมายถึงการเซ็นชื่อเข้าคุกแทนคนที่คุณไม่เคยแม้แต่จะรู้จักเลยก็ได้